周人杰

　　普惠信貸因?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)所需而產(chǎn)生、發(fā)展，以提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和水平為旨?xì)w

　　普惠信貸，“普”指覆蓋面，是“題眼”；“惠”指融資成本，是關(guān)鍵。統(tǒng)籌兼顧“普”與“惠”，普惠信貸才能更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求

　　工商銀行2023年普惠貸款同比增長(zhǎng)超四成，農(nóng)業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域貸款余額已突破4萬億元，光大銀行規(guī)劃今年普惠貸款增幅超過30%……普惠金融一頭連著群眾生活的“小日子”、企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“小生意”，一頭連著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“大格局”。普惠金融服務(wù)的廣度和深度不斷拓展，成為人民性在金融工作中的生動(dòng)體現(xiàn)。

　　習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“要始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展”。不久前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），提出形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠信貸服務(wù)體系，更好滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體多樣化的金融需求。

　　普惠信貸因?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)所需而產(chǎn)生、發(fā)展，以提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和水平為旨?xì)w。從雪域高原的馬背銀行、摩托車銀行，到“茶葉貸”“柑橘貸”“拉面貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品爭(zhēng)相涌現(xiàn)，再到“秒批、秒貸”的線上小額信貸觸手可及，普惠信貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的畫卷不斷鋪展。在《通知》中，無論是“保量”方面分領(lǐng)域提出貸款增長(zhǎng)目標(biāo)、合理確定信貸投放節(jié)奏，還是“穩(wěn)價(jià)”方面加強(qiáng)貸款定價(jià)管理、推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降，抑或是“優(yōu)結(jié)構(gòu)”方面突出支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新、綠色低碳發(fā)展等，都立足于高質(zhì)量發(fā)展要求，切實(shí)解決貸款難貸款貴等問題，努力以普惠金融的“活水”潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　普惠信貸，“普”指覆蓋面，是“題眼”；“惠”指融資成本，是關(guān)鍵。統(tǒng)籌兼顧“普”與“惠”，普惠信貸才能更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。在覆蓋面方面，個(gè)體工商戶的信貸獲得率仍然不高，農(nóng)村金融服務(wù)需求有待挖掘，諸如此類的問題需要繼續(xù)尋求破解之道。在融資成本方面，普惠信貸既要“可獲得”，更要“用得起”，應(yīng)通過科技賦能、減費(fèi)讓利等方式消除“普”而不“惠”的情況。強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，提升服務(wù)質(zhì)效，金融機(jī)構(gòu)才能做好普惠金融這篇大文章，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的統(tǒng)一。

　　就目標(biāo)客戶而言，普惠信貸面對(duì)的往往是信用等級(jí)相對(duì)較低的群體，單筆金額小，整體風(fēng)險(xiǎn)偏高。做好普惠信貸工作，必須解決金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，讓其能貸、敢貸、愿貸。《通知》明確提出“落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度”，將不良容忍與績(jī)效考核、盡職免責(zé)有機(jī)結(jié)合，對(duì)在不良容忍度內(nèi)、未違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的機(jī)構(gòu)和人員，減輕或免予追責(zé)。這一部署，為金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升普惠信貸服務(wù)能力奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　發(fā)展普惠信貸，為的是不斷擴(kuò)大金融惠民、利民覆蓋面、實(shí)惠度。持續(xù)強(qiáng)化政策引導(dǎo)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高普惠金融供給能力和水平，必能讓更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)“飛入尋常百姓家”。